Obnova bytu prináša vyšší komfort, moderné technológie a často aj výrazné zvýšenie hodnoty vašej nehnuteľnosti. Ak plánujete meniť podlahy, inštalovať novú elektroinštaláciu alebo prerábať kúpeľňu, oplatí sa zamyslieť aj nad tým, ako ochrániť tieto investície pred nečakanými udalosťami.
Rekonštrukcia totiž môže ovplyvniť aj vašu poistnú zmluvu. Ak zostane nastavená podľa pôvodnej hodnoty bytu, v prípade škody by ste mohli dostať nižšie plnenie, než by ste očakávali. Pozrime sa preto na to, kedy je vhodné poistenie bytu aktualizovať a na čo si dať pozor.
Nová hodnota bytu a jej vplyv na poistenie
Po väčšej rekonštrukcii býva byt nielen komfortnejší, ale často má aj vyššiu trhovú hodnotu. Modernizovaná kúpeľňa, nové podlahy či kvalitnejšie spotrebiče môžu zvýšiť cenu nehnuteľnosti o tisíce eur.
Ak však poistná zmluva zostane nastavená podľa pôvodnej hodnoty bytu, vzniká riziko podpoistenia. V praxi to znamená, že poisťovňa by v prípade škody vyplatila len sumu zodpovedajúcu staršej hodnote nehnuteľnosti.
Preto je rozumné po rekonštrukcii prehodnotiť poistenie bytu a upraviť poistnú sumu tak, aby zodpovedala aktuálnej hodnote bývania. Aktualizácia zmluvy sa pritom oplatí aj pri čiastočných úpravách, nielen pri kompletných rekonštrukciách.
Zvýšené riziká počas rekonštrukcie
Stavebné práce prinášajú aj nové riziká, ktoré pri bežnom bývaní nemusíte riešiť. Počas rekonštrukcie môže dôjsť napríklad k:
● úniku vody z nových rozvodov,
● poškodeniu elektroinštalácie,
● škodám v bytoch susedov,
● krádeži stavebného materiálu alebo náradia.
Práve preto sa odporúča zvážiť rozšírenie poistného krytia. Praktickým riešením môže byť napríklad:
● poistenie stavebného materiálu uloženého na mieste rekonštrukcie,
● poistenie zodpovednosti za škody spôsobené tretím osobám.
Takáto ochrana môže byť dôležitá najmä v prípade, že rekonštrukciu realizujete svojpomocne alebo sa v byte nachádza väčšie množstvo materiálu a vybavenia.
Kedy aktualizovať poistnú zmluvu
Zdroj: freepik.com
Najvhodnejším momentom na úpravu poistenia je obdobie ešte pred začiatkom stavebných prác. Ak už poznáte rozsah rekonštrukcie aj približnú výšku investície, kontaktujte svoju poisťovňu vopred.
Pri aktualizácii zmluvy sa zvyčajne pripravujú tieto informácie:
● rozsah plánovaných úprav,
● približná hodnota investície,
● predpokladaná nová hodnota bytu.
Poisťovňa vám následne pomôže nastaviť novú poistnú sumu a vhodné doplnkové krytie, aby bola ochrana vášho majetku aktuálna počas rekonštrukcie aj po jej dokončení.
V niektorých prípadoch môže pomôcť aj konzultácia s realitným maklérom alebo odhadcom, ktorí dokážu presnejšie určiť hodnotu nehnuteľnosti po úpravách.
Bezpečná rekonštrukcia začína správnym poistením
Mnohí majitelia bytov sa pýtajú, či je nutné meniť poistnú zmluvu aj pri menších úpravách. Pri drobných zmenách, ako je maľovanie alebo výmena batérie, zvyčajne postačí jednoduchá úprava poistnej sumy.
Pri väčších rekonštrukciách však odporúčame aktualizovať poistenie tak, aby zodpovedalo skutočnej hodnote vynoveného bytu. Hoci môže dôjsť k miernemu zvýšeniu ceny poistenia, ide o investíciu do bezpečnosti vášho bývania.
Pravidelná kontrola poistnej zmluvy vám pomôže vyhnúť sa situácii, keď by poisťovňa v prípade škody nemohla uhradiť plnú hodnotu vašich investícií. A práve pri rekonštrukcii, do ktorej vkladáte čas aj financie, sa takáto ochrana určite oplatí.